CELI : ATTENTION AUX COTISATIONS EXCÉDENTAIRES

Saviez-vous qu'on pouvait imposer des pénalités pour cotisations excédentaires à vos clients qui détiennent des CELI, et ce, même si les comptes en question ne contenaient pas plus de 5000 $ au 31 décembre ?

C'est ce qu'ont découvert récemment près de 70 000 investisseurs. En effet, si un client place le montant maximum de 5000$ en janvier, qu'il fait un retrait de 3000$ quelques mois plus tard et qu'il décide de redéposer la somme retirée avant la fin de la même année, il se verra imposer des pénalités pour cotisation excédentaire. Le 3000$ retiré ne peut en effet être replacé dans le compte avant le mois de janvier de l'année suivante.

De plus, on ne peut pas transférer des sommes investies dans un CELI dans un autre CELI la même année sans enclencher des pénalités pour cotisation excédentaire. Cette règle s'applique même si les deux comptes contiennent 2500$ chacun. Les CELI sont des outils d'épargne intéressants qui ne sont pas des comptes d'épargne normaux. Les pénalités pour contribution excédentaires peuvent avoir un impact important.

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