CINQ CONSEILS POUR BIEN

ÉQUILIBRER VOS PLACEMENTS

Pour réussir dans le domaine des placements, il faut trouver le bon équilibre entre le risque et le rendement et entre le rendement à court et à long terme.

Lorsque vous discutez avec votre conseiller financier, demandez-lui comment vous pouvez équilibrer vos placements pour réaliser vos objectifs à court et à long terme. Voici cinq points que nous vous conseillons d’aborder avec votre conseiller.

1. Déterminez votre tolérance au risque

Les placements que vous choisirez dépendront de votre tolérance au risque et du nombre d’années pendant lesquelles vous devez garder vos placements. En règle générale, un placement à faible risque présente un potentiel inférieur de croissance, tandis qu’un placement plus volatil offre un potentiel supérieur de croissance. Seuls vous et votre conseiller pouvez décider quel type de placement vous convient le mieux.

Saviez vous… que quelle que soit votre tolérance au risque, il est essentiel que vos placements croissent à un rythme supérieur à celui de l’inflation ? Sinon, le pouvoir d’achat de vos épargnes s’en trouvera diminué.

2. Réduisez le risque en diversifiant

En diversifiant vos placements vous réduisez le risque car, si l’un de vos placements a une mauvaise performance, les autres titres, c’est-à-dire votre portefeuille, en atténueront probablement les conséquences.

Une vaste gamme de produits facilitent cette diversification :

- par catégorie d’actifs, en détenant des liquidités, obligations et actions ;
- par régions, en détenant des titres des quatre coins du monde ;
- par devises, en privilégiant des devises diverses dont la valeur varie au fil du temps;
- par styles de gestion, en privilégiant, à tour de rôle, les stratégies axées sur la croissance, la valeur ou sectorielle.

Saviez-vous… que la réussite de votre portefeuille de placement dépend de nombreux facteurs ? Toutefois, les recherches ont démontré que les rendements sont attribuables à plus de 90% à l’équilibre entre diverses catégories d’actifs.

3. Réduisez la volatilité en investissant sur le long terme

Tout le monde sait que les actions ont tendance à fluctuer. Ce n’est un secret pour personne. Certains jours, elles montent, d’autres, elles descendent. La diversification est un moyen de réduire ce risque. Détenir vos placements sur de longues périodes en est un autre. Au fil du temps, les fluctuations quotidiennes sont aplanies.

4. Faites fructifier votre portefeuille en sélectionnant vos placements judicieusement

Il est pratiquement impossible de deviner quand les marchés vont flamber et personne ne sait quand un titre donné va atteindre sa valeur maximale ou quand il va chuter. La meilleure stratégie pour la croissance à long terme est de choisir vos placements avec beaucoup de soin et de les garder, que le marché soit à la hausse ou à la baisse. Vous économiserez en frais de transaction et vous ne ferez pas l’erreur de vendre si vous paniquez ou d’acheter lorsque les cours sont au plus haut.

Saviez-vous… qu’entre 1880 et 1995, l’indice Standard & Poor’s 500 a augmenté de 15.8% en moyenne par an ? Toutefois, les investisseurs qui ont essayé de miser sur les sautes du marché et manqué les 20 meilleurs jours chaque année n’ont réalisé que 10.7 %. (Renseignement fourni par l’Institut des fonds d’investissement du Canada.)

5. Nivelez les variations à la hausse et à la baisse en investissant régulièrement

L’une des meilleures façons d’éviter d’acheter quand le marché est au plus haut, c’est d’investir une somme fixe périodiquement. En tirant parti d’une technique appelée ‘achats périodiques par sommes fixes, vous participerez au marché graduellement et, au fil du temps, les variations à la hausse et à la baisse des prix s’en trouveront nivelées.